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外管局严控个人购汇囤美元非最佳选择

2017-01-09 10:01:56 易汇网 www.ieforex.com

截止发稿时人民币牌价 美元汇率686.8600 英镑汇率822.1200 日元汇率5.7154 欧元汇率706.4700 

  新年伊始,个人5万美元的购汇额度重新开始计算。不过,和往年不同的是,今年个人购汇都需要填写一份购汇申请书,其中重申了6项禁令,并细化了近十项资金用途。北京商报记者日前进行了一次换汇操作,发现个人购汇的审查更加严格。在这种情况下,以往囤美元的做法还可不可行?有何风险?消费者该如何配置资产呢?

  个人购汇审查更加严格

  1月6日,北京商报记者前往某国有大行换取美元,银行工作人员先询问了记者的换汇额度,并询问柜台工作人员是否有相应的美元,银行柜员表示,需要先填写一份《个人购汇申请书》(以下简称《申请书》),并称已经有几位顾客因没有购汇用途,不能顺利换汇。

  在《申请书》上可以看到,除了个人购汇的基本信息,新规对个人购汇用途做了更详细的区分,同时增加了用汇时间。购汇用途包括因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、非投资类保险、咨询服务、其他共九项。此外,《申请书》还用黑色字体标明了六项禁令,包括购汇不得用于境外购房、证券投资、购买人寿保险等资本项目。

  由于北京商报记者的换汇额度较小,银行并未要求提供相应证明材料。不过,银行柜员也提醒,外管局会进行抽查,如果填写信息有误,将会被列入“关注名单”。事实上,根据外管局今年1月的通知,违反个人购汇新规者将列入“关注名单”管理,其当年及之后两年不享有个人便利化额度,并将依法移送反洗钱调查,同时,相关处罚信息也会被纳入个人征信记录。

  在手机银行购汇时,步骤也出现了变化。北京商报记者在某股份制银行手机银行尝试购汇时,系统会弹出“个人购汇申请书”,同样强调了六大禁令,同时需要填写预计用汇时间和购汇用途。客户需保障申报信息真实有效,愿意配合金融机构进行真实性、合规性审核,愿意配合外汇管理机关调查和监督检查,并承担相应法律责任。

  囤美元还行不行

  随着人民币不断贬值,普通消费者产生恐慌心理,以往有不少人选择在新年换汇额度生效时,将人民币换成美元放在家里。不过,在个人购汇审查更加严格的情况下,该做法还可不可行?划不划算?

  举例来说,如果年初换5万美元,按照6.94236成交,需要支付34.7118万元。到年底再换回来,如果预计今年人民币跌到7.2,那么到时可以换回人民币36万元。按人民币计算,增加1.2882万元,年化利率为3.71%。如果把钱定存到银行一年,按照上述国有大行的利率,如果整存整取,一年期利率1.75%,34.7118万元的利息为6074.565元。如此计算下来,换美元比存人民币利息更划算。

  如果把美元存在银行,该国有行美元一年期存款利率为0.8%。如果把5万美元存在银行,一年的利息为400美元,按年底7.2的汇率把本金和利息换成人民币,将得到36.288万元人民币,而年初的成本为34.7118万元,总共可得到人民币1.5762万元,年化收益率为4.5%。

  按照上述计算,美元储蓄、把美元放在家中以及把人民币存在银行,理想状态下,年化收益率分别为4.5%、3.71%以及1.75%。

  那么,该做法是否存在风险呢?在分析人士看来,风险之一在于人民币的贬值幅度,其次,存在上外管局“关注名单”的风险。北京大学经济学院金融系副主任吕随启认为,从收益上来讲囤美元的做法是可行的,但是从做法上来讲是有风险的,新规要求填写用汇时间和用途,将来审查的时候发现用途和时间不符,有可能被列入关注名单,还有可能被罚款甚至被强制结汇。

  换美元要慎重

  事实上,在专家看来,换美元也并非百姓打理个人资产的最好选择。黄金钱包首席研究员肖磊认为,上半年换美元不是一个好选择,一方面是因为美元大涨之后有回调需求,另一方面经过了近三年的贬值,拿人民币换美元的成本已经比较高了,换美元换得少了。外币资产可以关注英镑和日元,欧元的话不确定性太大。另外随着经济的复苏,权益类资产有一定机会,但如果通胀起来,可能对股市等不利,反而实物资产会更容易对冲通胀。伴随利率的回升,货币相关固定收益类可以配置一些,收益会逐步上涨。另外对外汇投资的需求,可能转换到对黄金的需求,以人民币计价的黄金价格是一个很好的方向。

  中国外汇投资研究院院长谭雅玲也表示,在人民币兑美元这种变化当中,换外汇是不值的。因为人民币在贬值,换回的美元会越来越少。事实上,人民币兑美元是在贬值,人民币兑日元、澳元和英镑都是在升值,拿人民币去买这些外币可能会比较值。

  也有专家建议,对于普通投资者而言,大规模卖出人民币、购进美元的投资行为已不可取。投资者和普通家庭需要做的是多元化配置自身资产,而不是简单地进行对赌美元升值、人民币贬值的换汇操作。

  北京商报记者 刘双霞

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